●违反环保政策会有信贷风险

　　●促进环保有利塑造银行形象

　　●绿色信贷需要严格管理政策

　　对人类赖以生存的环境的关注，体现着一种人文关怀精神，也是一种精神境界，更是经济可持续发展的关键。在这些方面商业银行是大有可为的。

　　绿色经济的发展离不开商业银行信贷供给的支持，这里包含绿色工业、绿色农业及绿色服务业。毫无疑问，支持绿色经济的信贷资金可称为绿色信贷，这是一方面；另一方面，对达不到环保标准要求的企业和项目不提供信贷资金支持，也称之为绿色信贷。

　　绿色信贷是商业银行的一份社会责任。也许有人提出质疑：商业银行应以利润最大化为目标，不应把承担社会责任作为自己的义务，因为经济效益难以与社会责任有机统一。不错，这个提法在美国商业银行历史上曾一度成为主流观点，因为美国是典型的以股东利益为导向的公司治理结构模式。然而随着经济社会的发展，美国商业银行逐渐接受了公司治理中的“相关利益人理论”，即要兼顾顾客、雇员、社区等不同参与主体的利益。在美国，商业银行在环境保护等社会公益事业中承担社会责任是法律明文规定的。这就是所谓的社会责任和银行自身经济效益相一致的“一元论”观点。再有，从风险的角度来说，如果商业银行不遵守国家环保政策，一旦出现政策风险，受害的还是企业和银行。据报道，淮河的污染治理，1000多家小造纸厂被关闭，淮北市金融机构因此损失了3.5亿元。商业银行要追求的利润，是风险扣除后的利润。从这个意义上说，绿色信贷政策也是商业银行自身经济利益的内在要求。银行监管机关也持“一元论”观点，认为履行社会责任可以提升金融机构的竞争力，提升商业银行的社会形象，构建商业银行品牌优势和信誉优势，使商业银行具有更好的社会公信力与美誉度，最终有利于商业银行的经济利益。

　　绿色信贷有利于经济的可持续发展。改革开放以来，我国经济经过连续30年的高速发展，越来越遭遇环境和资源的约束。较之一些发达国家，我国的单位能耗是很高的，资源瓶颈约束越来越明显。怎样保持经济的持续发展呢？必须走循环经济发展的路子。循环经济是以循环利用物质为基础，以资源的高效利用和循环利用为核心，以减量化、再利用、资源化为原则，以低消耗、低排放、高效率为特征，使经济系统和自然生态系统的物质循环过程相互和谐，促进资源的永续利用的经济增长模式。建立绿色工业园（也称产业生态园、生态工业园区）是建立绿色工业的有益探索。通过引入循环经济理念，我们就可以用生态链条把工业与农业、生产与消费、城区与郊区、行业与行业有机结合起来，建立工业共生体系。对于这种循环经济，商业银行应通过信贷资金加以大力扶持。

　　怎样才能实施绿色信贷呢？首先要实行清晰的绿色信贷政策管理，高标准、严要求地把握环保这个准入门槛。

　　信贷政策是为实行自身的经营目标，根据国家的法律、宏观调控政策以及产行业政策，制定出信贷投向的意向、标准、限制等规范的总和，主要包括行业、区域、客户、期限等信贷政策。行业信贷政策即根据国家法律和产行业目录，制定信贷支持类、慎入类、禁止类、退出类的行业目录。对绿色产业要大力支持，对不符合环保要求的项目要禁止进入，对已经进入的不符合环保要求的要抓紧退出，不再追加资金，这在政策上要做到清晰明了。客户信贷政策则是针对具体的企业和项目严格把关，这是最直接的，也是最关键的一环。要切断破坏环境的一切客户和项目，借款企业也应该负起社会责任，不做破坏环境的项目。通过制定并严格执行绿色信贷政策，发展环境内生型绿色经济和和谐经济。

　　绿色信贷是实现环境内生型绿色经济的重要保证，把达不到环保要求的项目拒之门外，是一份神圣的社会责任，金融业作为资金渠道的管理者，应切实担起经济可持续发展的社会责任。

　　（作者为中国农业银行研究室副主任）